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    票據池

    集團票據池系統

    目前各家銀行紛紛推出商業匯票“票據池”業務,即為企業集團加強票據集中管理提供了服務平臺。

    對于大型或特大型企業集團,由于票據數量很多,票據金額巨大,成員企業的規模、層次以及信用評級各不相同,往往需要加強與多家銀行的戰略合作,即會選擇多家銀行開展票據池業務。

    銀行票據池提供的功能均為票據相關的基礎業務與查詢功能,無法根據集團的管控要求提供集團所需的功能,如集團的票據報表統計、票據的調控功能,各級成員單位的不同審批要求等。

    各家銀行管控能力不一樣,同一政策在不同區域的執行效果和力度也不一樣,完全依賴于銀行票據池,票據業務開展會受到一定限制,無法有效的展開。

     所以企業需要一個平臺,可以處理和查看和多家銀行的票據業務,并提供給集團企業更好的集中管控功能。

     九恒星集團票據池產品針對票據量大,合作銀行多,希望利用多家銀行的票據池開展票據業務,同時可以看到和所有合作銀行之間的票據往來而提出的解決方案。

    集團票據池系統涵蓋了票據流通過程中的收票登記、票據出入池、票據托收、背書轉讓、票據質押、票據貼現、開票、解付確認等業務過程,并提供票據質押池額度管理、集中支付等票據池管理的特色功能。

     

    一、主要特點

     

    1.一套系統實現多家銀行票據池

     通過集團票據池系統,與多家銀行實現了銀企之間票據接口,滿足集團多銀行合作的要求,可以通過一個平臺實現多個銀行票據池的功能,實現多家銀行票據池管理信息的匯總及統計分析。

     九恒星與多家銀行建立了戰略合作關系,可以和銀行一起為客戶提供更好的服務。

    2.功能夠用好用,易于擴展

    提供了完備的業務辦理、業務查詢統計、對賬等票據池功能,全方位滿足集團票據池業務要求,可以根據企業集團現狀及特點靈活定制功能,更好的服務于集團企業。

    3.運行模式靈活

    集團票據池系統可以獨立運行也可以和企業集團其它業務系統整合,整體運行,發揮整體效能。

     

    二、客戶價值

     

    對企業集團來說:

    1.解決紙質票據“三難”問題,增加票據安全,降低風險

    票據可以就近入池,解決紙質票據傳遞難的問題,票據托管于銀行,解決票據實物保管難的問題,由銀行提供專業的驗票和查詢查復服務,解決票據鑒別難問題,降低了保管成本和保管風險,提高透明度,降低資金風險。

     

    2.盤活集團資金、提高資金利用率,降低財務費用、增加收益

     

    2.1集團內部票據合理調配,節省費用

    整個集團可以避免票據富余企業不能獲得收益,資金缺乏企業在銀行有大量的貸款的局面,減少整個集團對銀行的依賴程度,節約整個集團的財務成本,通過大票換小票的方式,節省財務費用,使用更靈活。

    2.2提高票據的流動性和利用率

    解決應收票據和應付款項之間金額不匹配、時間不匹配、持票單位和用票單位不匹配等問題,大幅度提高票據的流動性和利用率

    2.3降低融資成本

    資信好的成員企業可以以較低的成本獲得資金支持,通過集團票據池形成統一的融資額度,大大提高集團各單位的融資能力,降低融資成本

    2.4減少貼現費用

    擁有票據的企業在急需現金的時候如需貼現,可以實現票據的部分貼現,從而節約貼現費用。

    2.5派生出存款利息收入,增加收益 

    企業票據存放在“票據池”中,付款時以“票據池”中的票據作質押,開出銀行承兌匯票進行付款。由于存放在票據池中的票據的平均到期日小于應付票據的平均到期日,也就是說,當資金池中的票據到期兌付成現金后,開出的票據還沒有到期,這部分現金存放在保證金戶中就會產生利息,如果結合財務公司的“現金池”業務,將這部分存款轉化為同業存款或定期存款,收益將更加可觀。

    2.6促進貸款

    成員企業可以及時在財務公司獲得急需的貸款,票據池中存放票據的企業可以以票據做質押,及時在財務公司獲得較低成本的短期貸款。如果沒有在票據池中預留票據,以票據質押貸款,就需要首先進行票據真偽的查詢,這一過程需要一定的時間。甚至可以將長期持有的銀行承兌匯票通過財務公司的運作轉化為貸款。

     

    3.提高票據的管理水平,降低財務人員管理強度,節約企業管理成本

    通過先進方便的管理平臺,擁有票據的成員企業可以提高票據的管理水平,方便對外支付,降低財務人員管理強度,提高承兌匯票使用效益。

    對銀行來說:促進企業集團客戶在本銀行開立結算賬戶,增加存款資金,拓展或鎖定大型優質客戶,獲得中間業務收入,提高放貸款安全度,可有效控制銀行發放承兌匯票授信額度。通過以上描述,可以看出集團票據池實現了成員單位、財務公司、銀行及整個企業集團多贏的局面。

     

    三、技術特性

     

    1.屏蔽各家銀行差異

    集團票據池系統完全屏蔽各家銀行票據池的差異,用戶基于統一的界面,統一的操作方式來執行不同銀行票據池業務功能,減少用戶的操作難度,提高日常工作效率。

    2.高效性

    票據處理的特點是業務量大和時間性強,為了快速處理所有的票據,在軟件設計、操作系統和數據庫上進行了一系列的優化處理,使系統具備了并行處理,運行高效的特點。

    3.靈活的擴展性

    充分考慮了集團企業票據系統的業務架構、管理架構、數據架構、IT架構的擴展性需求,在模型、應用、業務等方面進行前瞻性設計,通過接口預留、配置定義、功能擴展、交易擴充框架保證系統具有充分的擴展空間,能有效支持未來業務的發展變化,實現對客戶投資的保護。

    4.可靠的安全性

    系統采用了基于PKI的身份認證技術,在國家授權的安全機構和安全產品配合下,實現了網絡的SSL加密及雙向認證,對關鍵環節運用了數字簽名技術,自主開創的證書綁定技術,多方位保證了訪問控制,身份認證,信息機密性,信息完整性,以及信息不可抵賴性。 

     

    四、產品功能

     

     

     

    圖 3 九恒星-集團票據池系統功能框架圖

     

    4.1.票據業務管理

    4.1.1.票據信息管理

    1.票據信息登記

     票據信息登記功能支持成員單位用戶在票據池系統中登記本單位的應收票據(包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票)信息,集團用戶還可以代下屬所有成員單位進行票據信息登記。對自己登記的票據,在票據入池前可以進行修改操作,同時提供以系統支持的格式導入電子文檔形成票據登記信息。

     2.票面信息修正

    票面信息修正功能支持具有超級用戶權限的用戶,可以對那些處于托管流程處理中或已入托管池但需要修正票面信息的票據進行修改,主要是為了解決那些在入托管池處理過程中,銀行票務人員發現票據電子信息與實務票據信息不一致(票號以外的信息不一致),但實務票據照收,告訴客戶需要修改票據電子信息明細清單,讓客戶直接修改票據池系統中票據電子信息的情況。

    3.票據信息查詢

    用戶可在系統中查詢本單位及下屬單位各種狀態的票據信息及所發起交易信息,財務公司用戶可查詢所有單位票據信息及交易信息。

     4.票據信息統計

    票據信息統計支持對各成員單位,處于各銀行的各種狀態的票據進行統計,具體包括未入池票據、入池在途票據、托管票據、質押票據、托收在途、托管票據獲兌、質押票據獲兌、背書轉讓票據狀態的票據張數和金額。

    4.1.1.1.出入池管理

    出入池管理主要是對票據出入托管池和質押池進行管理。成員單位可以對已登記在庫的票據根據需要申請入指定銀行的托管池或質押池,在不需要托管或質押或票據另有用途的時候,可以申請出池,出池的票據可以進一步出庫。

    1.入池托管申請

    入池托管申請支持成員單位批量選擇已登記的票據,指定受理銀行,申請入池托管,系統根據申請內容,給受理銀行發入池托管申請的報文,銀行成功受理后,申請的票據進入受理銀行托管池,由銀行代為鑒別、保管。

    2.入池質押申請

    入池托管申請支持成員單位批量選擇已登記的票據,指定受理銀行,注明質押用途,申請入池質押,系統根據申請內容,給受理銀行發入池質押申請的報文,銀行成功受理后,申請的票據進入受理銀行質押池。

    3.出托管池申請

    出托管池申請功能支持成員單位批量選擇已托管于某銀行的票據,申請出托管池,系統根據申請內容,給受理銀行發出托管池申請的報文,銀行成功受理后,申請的票據不再托管于銀行。

    4.出質押池申請

    出質押池申請功能支持成員單位批量選擇已質押于某銀行的票據,申請出質押池,系統根據申請內容,給受理銀行發出質押池申請的報文,銀行成功受理后,申請的票據不再質押于銀行。

    4.1.1.2.池內票據管理

     池內票據管理是對已入托管池和質押池的票據進行管理,對于托管池的票據可以通過質押進入質押池,質押池中的票據通過質押解除可以進入托管池,

    1.票據質押

    票據質押功能支持成員單位用戶批量選擇已托管于指定某銀行的票據,申請質押,同時支持集團用戶代下屬所有成員單位進行票據質押申請,系統根據申請內容,給受理銀行發票據質押申請的報文,銀行成功受理后,申請的票據由托管池進入質押池,票據質押以后用戶可以貸款、開票、開保函等。

    2.質押解除

    質押解除功能支持成員單位用戶批量選擇質押的票據,申請解除質押,同時支持集團用戶代下屬所有成員單位進行票據質押解除的申請,系統根據申請內容,給受理銀行發質押解除申請的報文,銀行成功受理后,申請的票據進解除質押,由質押池進入托管池。

    3.池內票據托收

    池內票據托收功能支持成員單位批量選擇托管或質押于某一指定銀行的快到期的票據進行托收申請,同時支持集團用戶代下屬所有成員單位進行池內票據托收的申請,系統根據申請內容,給受理銀行發池內票據托收申請的報文,銀行受理后,銀行向承兌行發送托收憑證,承兌銀行付款后把款項撥給集團結算賬戶或保證金賬戶。

    4.獲兌登記

    獲兌登記功能支持成員單位在票據托收入賬后,進行獲兌登記,同時支持集團用戶代下屬所有成員單位進行獲兌登記,可登記已獲兌票據的獲兌金額,獲兌時間。獲兌登記后的票據,以托收方式出庫,不再保存于票據庫中。

    5.票據池貼現

    票據池貼現功能支持集團在收到成員單位線下的貼現申請后,指定一家銀行,選擇本單位及下屬單位托管于所選銀行的票據發起貼現申請,系統根據申請內容,給受理銀行發貼現申請的報文,銀行受理成功后,票據以票據池貼現方式出池,失敗的票據保留于發起貼現申請前的托管池。

    6.貼現登記

    貼現登記功能支持集團票據人員選擇貼現成功的票據,登記貼現金額、貼現日期、貼現利息等信息,貼現登記后,票據以票據池貼現的方式出庫,不再保存于票據庫中。

    7.開票申請

    開票申請功能支持成員單位批量選擇已錄入的開票信息,指定一家受理銀行進行開票申請,同時支持集團用戶代下屬所有成員單位進行開票申請,系統根據申請內容,給受理銀行發開票申請的報文,銀行成功受理后,開票成功。

    8.開票登記

    開票登記支持成員單位用戶對開票成功的票據進行票據號、出票日期、到期日期等信息進行登記。

    9.解付確認

    解付確認功能支持成員單位批量選擇已登記并已實際解付的票據進行解付確認。

    10.票據池背書轉讓

    票據池背書轉讓功能支持成員單位批量選擇托管于某一指定銀行的票據,填寫被背書人信息,如果被背書人為集團外單位,需要添加預算項目,受預算控制,進行背書轉讓申請,同時支持集團用戶代下屬所有成員單位進行票據池背書轉讓申請,這種情況下可以選擇集團及所有成員單位的票據,系統根據申請內容,給受理銀行發票據池背書轉讓的報文,銀行受理成功后,票據以背書轉讓方式出庫。

    4.1.1.3.基礎信息維護

    基礎信息維護包括成員單位信息、銀行信息、單位銀行信息、接口行信息以及系統參數設置等功能。

    4.1.1.4.交易管理

    1.銀行交易設置

    銀行交易設置支持用戶設置針對具體銀行,如工行,可以設置交易類型具體有哪些,如入托管池申請、托收申請、票據質押、質押解除等,針對每個交易設置是否需要給銀行發指令,以及是否需要核對,以方便用戶根據自身情況靈活設置。

    2.交易核對

    交易核對支持用戶對已設置需要核對的交易進行核對處理,如入池申請,對入池申請的票據根據銀行回復報文信息進行核對,可以對票據標記通過/不通過登記核對結果。

    3.交易查詢

    交易查詢支持成員單位查詢本單位的交易情況,同時支持集團查詢所有成員單位的交易情況,包括交易日期、交易類型、交易金額、交易狀態、票據數等信息。

    4.1.1.5.業務提醒

    票據到期提醒功能支持提醒即將到期的票據,方便用戶托收查詢,并以醒目的標記來顯示已經過期但未托收的票據,具體提醒天數,支持系統設置。

    4.1.1.6.其它功能

    非票據池出庫支持成員單位要對外支付票據時,可將已收票入庫但未托管給銀行的票據以及撤銷托管的票據進行出庫登記, 出庫方式有:背書轉讓、貼現、托收,登記后的票據為出庫狀態。

     

    4.2.基礎架構及工具

    基礎架構及工具為上層應用系統的權限管理、工作流、報表等共性技術體制的實現提供了統一支撐,是運行其它模塊的基礎,具體包括門戶及權限管理,工作流管理工具、短信郵件提醒系統和自定義查詢工具。

    4.2.1.門戶及權限管理

    門戶及權限系統用來統御各個業務模塊,且在該框架中實現可對軟件界面風格轉換、多語種支持,及安全認證、身份、用戶、權限的管理體系和流程,且在技術層面上可以很方便的集成多家安全廠商或CA認證中心的安全軟件或證書體系,擴展性良好。

    門戶及權限管理系統功能主要包括:角色管理、角色授權、用戶管理、用戶授權、用戶證書綁定、權限查詢、修改密碼、登錄退出等。

     

    4.3.客戶信息管理

    客戶信息管理為集團提供了維護客戶檔案信息的綜合管理平臺,使集團可以集中管理客戶資源,在最大程度達到資源的整合共享。客戶有關系管理系統,既包含了收集客戶本身的基本信息,又包含了通過財務信息以及記載客戶重大事件等手段收集動態客戶信息,并通過對相應的信息進行加工、分析等,得到對客戶信息的全面掌握以及對客戶的客觀評價,發掘潛在優質客戶,提升服務水平,并將對于客戶的評價輔助業務開展,用于識別業務風險。

     

    4.4.外部接口

    外部接口包括和各銀行之間的接口,如果和其它業務系統集成應用,還包括和其它業務系統接口。

    各銀行接口實現票據入池、票據托收、背書轉讓、票據質押、票據貼現等業務功能指令報文發送及回復信息處理。實現票據狀態查詢、應付票據查詢等查詢對賬指令報文發送及回復信息處理。

     

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